传统金融的基本原理也复式记账，

传统世界里没有互联网，靠的是一个一个的银行网点，这个第三方系统一个记账服务，那么它是怎么样的一个模式呢？银行系统、贷款人和存款人之间是一个三角关系，银行就靠贷款人与存款人的利息差运转，它属于寄生。在非互联网时代，它属于配置资源的一种最优方式。

公众、企业、政府，人们存钱记为+M，人们贷款记为一M。公众的存款=银行的负债，企业的存款=银行的负债，政府的存款=银行的负债；企业的贷款=银行的资产，政府的贷款=银行的资产，公众的贷款=银行资产。也说银行就给大家记账，资产+M与负债—M等于0，所有人都喜欢钱，不喜欢债。起初市场空白，房子、马路、医院等等各种基础设施都需要建设，订单充足，投资实体利润远高于存款利息，政府和企业主动承担义务背债投资。投资各种基础设施由公众建设，人人都喜欢钱，钱是很稀缺的，人们为了挣钱都很勤劳，人们付出劳动建设也拿到自己满意的酬劳，花钱也舒服，政府和企业投资也很赚钱，比如医院，比如高速公路，政府和企业也很快拿回自己的贷款，都是正向的，这时候人们是很幸福的。随着基础设施建设的饱和，城市化拐点出现，订单不足了，投资实体利润低于存款了，也义务背债投资不赚钱搞不好还亏钱，这时候政府和企业就主动甩债务给公众。就把造的这些房子卖给大众，政府和企业卖了资产还贷款后，把多余的钱存入银行，大众上半场存了点钱，现在要买房子，房价是很高了，大众又去贷款出来买房子，透支了未来的消费，一小部分人炒房赚钱，把房子炒得老高了，一些人跟着涌入，买了一套又一套，都只是付了一个首付，都想着哪天高价卖出赚大钱，炒来炒去房子都成今天的样子了，有些人买个住房花几百万，然后省吃俭用的还房贷还挺开心，人都傻了。消费是市场的氧气，大家都贷款买房子了，人们接下来获得的工资必然要还贷款，其它消费能省则省，那么从宏观视角看到的是大家把财富都弄到房子上去了，制造业就惨产了，房地产寄生在制造业之上，它必然反噬制造业！我们用的这套金融系统它快速帮我们完成了工业化与城市化，城市化拐点出现后，就不再适合了。但我们继续使用它，就引发了债务危机、环境危机、战争威胁、科技反噬人类四大公共危机。这些危机的根源经济，大家都喜欢钱，钱和债是一体两面，有多少钱就有多少债，钱在少数人手里，大多数人负债，负债了就消费枯竭了。消费是市场的氧气，有钱才有消费。

我们现在看到的是能挣到钱的方向都完成了，未来方向是互联网、智能化，商业银行失去了投资未来的能力，大众和商业银行是命运共同体，也就意味着大众也失去了投资未来的权力，互联网现在由少数私有制互联网公司主导，大众微薄的消费单向流向私有制互联网公司，私有制互联网公司发展私有制的人工智能，替代实体里大众的工作，大众的消费来源于工资，工作都没有了，消费自然就没有了。也客观上实体世界里的工资—消费—企业营收—工资循环中断了，主观上我们必须得改变了。怎么改变呢？

我们看看互联网，互联网的出现有了新的生产力，智能手机、休闲时和消费，掌握在全民手中，不可替代，是智能化的根。智能手机是互联网的基础设施，休闲时间是互联网世界的劳动力，缔造大数据启蒙AI，消费是市场的氧气。科技公司的技术和工程师可替代，在传统的认知里，我们认为生产者创造价值，10多年来，我们无偿的把智能化三要素给私有制互联网公司使用，吊打传统实体企业和商户，也干掉我们自己的就业岗位。我们换一个视角，马克思合作视角，看到的是智能化的根掌握在全民手中，智能化必须匹配消费者所有制（8/2），才能给社会一个安全支点，才能给人们一个确定性的未来，让人们安心的、无焦虑的过渡到智能社会。这样高效的智能化生产力就会是人类共同富裕的保障，智能化全面实现后，人们普享经济自由和时间自由。我们现在要做的用自媒体的方式告知全民建设消费者所有制（8/2）的公共市场。