1月19日，人民银行北京市分行召开2024年第一季度新闻发布会，介绍2023年北京市金融统计数据、金融支持首都高质量发展、推进拒收人民币现金专项整治情况。数据显示，2023年北京市全年新增人民币贷款12800亿元，同比多增3381亿元，新增贷款主要投向制造业、服务业等重点领域。在有关负责人看来，2023年人民银行北京市分行落实稳健的货币政策，不断提高金融服务质效，为首都经济回升向好和高质量发展提供有力金融支持。
全年新增贷款首度突破1万亿元
“金融统计数据显示，2023年北京地区信贷总量快速增长，结构持续优化，金融对重点领域和薄弱环节的服务质效明显提升，实体经济融资成本稳中有降，为首都经济持续恢复向好和高质量发展提供有力支持。”发布会上，人民银行北京市分行调查统计处处长周丹对2023年北京市信贷投放情况作出了总结。
具体从数据来看，信贷总量快速增长。2023年12月末，北京市人民币各项贷款余额同比增长13.4%，增速分别比9月末和上年同期高1.0个和2.5个百分点。全年新增人民币贷款12800亿元，同比多增3381亿元。
值得一提的是，这是北京市全年新增贷款首度突破1万亿元。另外从增速看，周丹表示，各月均保持两位数增长，月均增速12.0%，四季度月均增速进一步提升至13.4%。
从结构看，2023年12月末，制造业中长期贷款余额同比增长38.1%，比各项贷款增速高24.7个百分点；科创企业贷款余额9577亿元，同比增长18.4%，比各项贷款增速高5.0个百分点，有贷户数同比增长25.3%，其中，小微科创企业贷款（不含票据融资）余额1506亿元，同比增长25.9%，占科创企业贷款比重15.7%，比上年同期高0.9个百分点；文化、旅游产业贷款余额分别同比增长10.1%、14.2%，有贷户数分别同比增长18.5%、31.9%。
回顾2023年信贷结构特点，周丹提出，企业贷款新增较多，为实体经济恢复和发展提供了较为充足的资金支持。2023年12月末，企（事）业单位贷款同比增长15.8%，全年新增贷款11259亿元，同比多增4089亿元，占全部信贷增量的88.0%。住户贷款新增1261亿元，贡献主要来自个人经营贷款和除住房外的个人消费贷款。
此外，北京市新增贷款主要投向制造业、服务业等重点领域。制造业中长期贷款增速保持较高水平；房地产业中长期贷款增长稳定；不含房地产业的服务业中长期贷款增长较快。
2023年北京市信贷的优化同样可以从利率上体现。年内人民银行两次下调政策利率，带动贷款市场报价利率下行。而受此影响，北京市实体经济融资成本稳中有降。周丹表示，北京市金融机构新发放企业贷款加权平均利率持续保持在较低水平，12月，新发放普惠小微贷款加权平均利率为4.08%，比上年同期低14个基点。
绿色金融、普惠金融成绩亮眼
精准有力落实稳健的货币政策，是2023年人民银行北京市分行工作的另一大主题。发布会上，人民银行北京市分行货币信贷管理处处长余剑透露，人民银行北京市分行持续发挥结构性货币政策工具的总量和结构双重功能，通过各类货币政策工具发放政策性资金近2000亿元，支持市场主体超10万户；其中，近六成投向科创、绿色、文化等重点领域。
随着中央金融工作会议“五篇大文章”的提出，金融对科创、绿色、普惠等领域的支撑作用愈发明显，聚焦薄弱环节、疏通难点堵点，货币政策的落实为首都高质量发展提供了有力的金融支持。
回顾2023，北京市绿色金融发展成绩尤其亮眼。余剑介绍，人民银行北京市分行加速推进行业、区域、市场、银行“四个领跑”的工作机制，打造首都绿色金融新模式。通过货币政策工具引导金融机构将更多信贷资源向绿色低碳领域倾斜，2023年前三季度，通过碳减排支持工具、煤炭清洁高效利用专项再贷款支持178个碳减排项目和煤炭项目，金额超192亿元，带动年碳减排量610万吨。2023年9月末，北京地区本外币绿色贷款余额为1.8万亿元，同比增长29.4%。发行绿色债券规模位居全国前列。
碳减排支持工具，是人民银行2021年创设推出的结构性货币政策工具，通过碳减排支持工具向金融机构提供低成本资金，引导金融机构在自主决策、自担风险的前提下，向碳减排重点领域内的各类企业一视同仁提供碳减排贷款，贷款利率应与同期限档次贷款市场报价利率大致持平。在应用的两年多来，它为支持绿色金融发展提供了巨大助力。
“截至2023年末，国开行北京市分行累计向8个项目发放碳减排贷款22.11亿元，带动的碳减排量为29.48万吨二氧化碳当量。”谈到碳减排工具对银行绿色信贷投放的帮助，国开行北京市分行副行长左坤感慨颇多。
左坤介绍，城市副中心绿心起步区地源热泵、潞城分布式光伏发电、六合村分布式地源热泵等项目，就是国开行北京市分行利用碳减排再贷款支持的绿色产业项目，热泵建设运营后预计年碳减排量超6000吨。通过人民银行碳减排支持工具叠加国开行自主资源补贴，提供了更为优惠的贷款利率。这三个项目贷款期限15年，累计实现贷款发放1.16亿元。其中人民银行碳减排工具以1.75%成本价报销60%发放额度，期限最长三年；在此基础上，国开行进一步给予利率优惠，实现全程利率优惠，更加精准有效地支持绿色低碳项目。
另一大“文章”普惠金融方面，覆盖面持续扩大。余剑表示，人民银行北京市分行强化金融与首贷贴息、担保补助、风险补偿资金等优惠政策的有机结合，全市创业担保贷款余额突破60亿元，同比增速超过60%。此外，持续深化“敢贷、愿贷、能贷、会贷”长效工作机制建设，银行小微企业金融服务质效不断提升。依托北京市银企对接系统，累计推动银行走访企业42万次，促进融资落地1700多亿元。
数据显示，2023年12月末，北京地区普惠小微贷款余额同比增长23%，有贷户数为113.9万户，同比增长50.1%。普惠小微贷款加权平均利率降至4%左右；民营企业贷款余额同比增长12.3%。
2023年，工商银行北京分行普惠贷款余额达到780亿元，普惠贷款增量突破200亿元，增速达35%，是各项贷款增速的3倍。“取得以上成绩，得益于加强顶层设计、加快产品创新、加深渠道建设。”工商银行北京市分行副行长鲍晓晨如是说道。
最大力度推进现金服务适老化
此外，发布会还介绍了北京市拒收人民币现金专项整治的进展。
2023年10月起，人民银行大力推进拒收人民币现金专项整治行动。落实到北京市，人民银行北京市分行则通过全面摸底排查、依法开展查处、优化现金服务、强化宣传引导的“四位一体”布局有序有力有效推进专项整治，持续优化首都现金收付环境。
例如，依托商业银行网格化管理机制，拒收现金全方位摸排工作开启。据人民银行北京市分行货币金银处处长刘治国介绍，累计摸排经营主体3.4万家。商业银行与经营主体签订“抵制拒收现金承诺书”2.1万份，引导经营主体张贴支持现金支付标识1.1万个。处罚方面，则先后对39家公众关注度高、影响范围大的违法主体实施处罚并公示曝光，累计罚款304万元；对公众关注度较低、影响范围较小的小微违法主体实施警示教育。
值得一提的是，为优化现金服务，人民银行北京市分行以“零钱包”形式向经营主体主动提供零钞兑换，对零钱备付不足的经营主体进行提示，并按需求开展上门收款、上门配款等多样化、个性化现金服务；鼓励有条件的商业银行推出网点封包受理、后台清点入账的快捷存款服务，解决残损币、小面额纸币、硬币等现金清点耗时长的问题，不断提升经营主体接受现金的意愿。
“现金使用主要集中在居民，集中在老年群体。”在日前举行的人民银行拒收人民币现金专项整治工作媒体吹风会上，人民银行北京市分行副行长曾志诚说道。基于北京的数据，个人客户现金存取是现金存取的最主要组成部分，个人客户现金存取分别占到全部存取金额的约85%，对公客户现金存取占全部现金存取的比例约15%。从柜台现金业务数据量分析，老年人现金类业务办理需求较大。
正因如此，更加适老化的现金服务体系更需完善。面对北京商报记者的提问，刘治国同时提出了人民银行北京市分行采取的三项措施：一是最大限度保留人工现金柜台，确保符合办理人工现金业务条件的银行网点“应办尽办”。二是最大程度满足公众现金需求，针对养老金发放等特殊时点、中小面额人民币等特殊需求，做好预判和准备，提高现金服务前瞻性；针对元旦春节对新钞的需求，组织开展“过新年，用新钱”活动，提高现金服务针对性；针对集中存取、大额存取、大量残损币兑换等情形，组织做好业务咨询解释、分类引导办理等工作，开发预约存取、封包清点等方式，提高现金业务办理效率。
除此以外，最大力度推进现金服务适老化。刘治国表示，为老年人提供现金业务优先窗口、绿色通道，设置无障碍通道、爱心座椅、放大镜、急救药箱等，保留传统纸质宣传资料，为行动不便的老年人提供特色现金服务，降低老年人办理现金业务的难度和门槛；在ATM机等现金存取自助设备中，推出大字版、朗读版界面，加大对可受理存折自助设备的投入，提高现金存取自助设备的适老化程度。
“下一步，人民银行北京市分行将组织进一步落实全面摸排、依法查处、优化服务、宣传引导等各项工作，强化现金服务基础保障作用，扎实、深入推进专项整治工作。“刘治国说道。
北京商报记者 岳品瑜 董晗萱
