随着中央金融工作会议明确将“绿色金融”作为建设金融强国的“五篇大文章”之一，各金融机构布局绿色金融的力度再提升。
“发展绿色金融是实现绿色发展的重要路径，也是金融机构提升自身适应性和竞争力的必然选择。”近日，工商银行信贷与投资管理部主要负责人李夺在接受21世纪经济报道记者独家采访时如上表示。
李夺分享了工商银行首创的绿色金融全流程管理模式，以及“先立后破”推进传统行业转型、创新绿色金融产品的经验。他建议，未来政策可从发展绿色产业、建设绿色金融基础设施、健全绿色金融标准体系三个维度发力，促进我国绿色金融高质量发展。
值得注意的是，“双碳”目标下，中国经济社会发展将全面绿色转型，在此过程中会不可避免地面临相关金融风险挑战，银行业应该如何应对？如何做好前瞻性投融资布局？对此，李夺亦进行了深入分析。
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做好“大文章”意味着金融高质量服务
《21世纪》：中央金融工作会议明确提出要做好“五篇大文章”，如何理解做好绿色金融这一大文章？
李夺：绿色金融作为调整生产要素绿色化配置的有效工具，对推进生态文明建设、服务“双碳”目标实现具有重要意义。发展绿色金融是实现绿色发展的重要路径，也是金融机构提升自身适应性和竞争力的必然选择。
工行既是绿色金融的“主力军”，也是绿色金融的受益者，在服务经济社会绿色发展过程中，有效驱动了自身绿色低碳转型，实现了经济效益、社会效益、生态效益的同步提升和长期可持续发展。
此次中央金融工作会议明确指出，“做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章”，“优化资金供给结构，把更多金融资源用于促进科技创新、先进制造、绿色发展和中小微企业”，进一步明确了未来金融业在经济结构优化过程中的五个发力点，为未来金融机构的重点工作指明了方向。同时，做好“大文章”，意味着对金融服务提出了更高的要求，不仅仅只是简简单单的融资，而是为经济社会发展提供高质量服务。
《21世纪》：工行曾表示首创了绿色金融全流程管理，能否全面介绍其内容？
李夺：环境、社会和治理（ESG）风险防控是绿色金融的重要方面，对制约环境破坏性项目投资、引导金融资源投向环境和社会友好领域、促进金融稳定具有重要意义。在这方面，工商银行建立了较为完善的ESG风险管理体系，“绿色金融全流程管理”是其中一项支柱性制度安排。
工商银行于2007年在业内首次提出并践行“环保一票否决制”，通过不断完善投融资政策制度与系统流程，目前已将ESG风险管理要求嵌入尽职调查、项目评估、评级授信、审查审批、合同签订、资金拨付以及贷（投）后管理等各环节，切实加强对投融资ESG风险的监测、识别、缓释与控制。
为了保证绿色金融全流程管理制度实施效果，工行还在业内率先建立ESG风险智能化管理机制。其智能化体现主要在两方面，一是信息获取的智能化，利用大数据技术，全面实现了ESG风险信息批量、实时、自动化获取和智能化分析处理，从根本上解决了以往银行业手工收集整理ESG风险信息费时费力、时效性差的问题；二是管理措施的智能化，工行将ESG风险信息嵌入行内信贷业务系统，对投融资业务的全流程各环节均实现了ESG风险自动监测预警，有效提高了风控质效。
“先立后破”推进传统行业转型
《21世纪》：在帮助传统行业客户转型方面，工行主要做了哪些工作？有无案例可以分享？
李夺：传统行业绿色低碳转型是实现“双碳”目标的必然要求，其减排潜力大、任务重、路径复杂，需要协力支持。工商银行坚持先立后破，从产业安全、能源安全的高度来把握支持传统行业转型，推动安全降碳、可持续降碳，具体表现有两方面：
一是制定差异化投融资策略。围绕传统行业客户绿色低碳发展方向，明确重点支持投向，积极支持骨干企业在技术改造升级、设备更新换代、能源结构调整、发展循环经济、建设负碳项目等方面的资金需求，稳步退出落后产能。例如，工行贷款支持了某大型石化集团建设国内首个百万吨级CCUS（碳捕集、利用与封存）项目。该项目建成后预计每年可“吸收封存”二氧化碳100万吨，相当于植树900万棵，或者60万辆经济型轿车停开一年。
二是打造灵活的金融支持工具。优化完善客户服务方案，聚焦客户节能降碳改造优化金融需求，创新金融产品，以综合金融服务，有效支持客户低碳转型发展。此外，在非投融资金融服务方面，在业内率先建立OFD云回单、云对账单服务模式，业务规模和数量均为行业领先，助力客户通过财务数字化转型实现绿色降碳。
《21世纪》：在绿色金融产品创新方面，工行近年来表现亮眼的产品有哪些？
李夺：工商银行在绿色金融业务模式与产品服务创新方面，取得多个“首发”“首批”创新成果。例如发行了境内首单商业银行碳中和绿色金融债券、全国首单绿色汽车分期资产支持证券，在市场中首批开展了碳中和债券、可持续发展挂钩债券、转型债券等绿色债券创新品种的投融资业务，推出了市场首只ESG主题ETF基金，创新碳排放权抵质押贷款、可再生能源补贴确权贷款等。
工行还结合各地区差异化特点，开发针对性绿色金融创新产品，积极支持地方特色绿色产业发展。如工行湖州分行推动建立全国首个县级竹林碳汇收储交易平台——安吉两山竹林碳汇收储交易平台，针对农户和村集体、竹林碳汇收储方及用汇企业的不同需求，推出“碳汇共富贷”“碳汇收储贷”“碳汇惠企贷”等多款创新产品，并完成商业银行首个安吉竹林碳汇项目贷款投放。
绿色转型的风险挑战及应对策略
《21世纪》：“双碳”目标下，中国经济社会发展将全面绿色转型，能源结构、经济结构、产业结构均将发生重大变化，对各行业中长期发展趋势产生深远影响。银行业应该如何防范绿色转型所可能引发的金融风险？
李夺：在服务绿色转型过程中，金融机构也需要高度重视风险挑战。比如，一些企业在经济社会全面绿色低碳转型中面临风险挑战，这些风险也会传导给与它们有资金往来的金融机构。这种风险是一种横向风险，可以影响金融机构的信用风险、市场风险等多类风险。建议从以下几个方面防范相关风险：
一是有效识别和防范转型风险，通过深入研判绿色转型对中长期投融资风险的影响，将转型风险作为投融资政策制定及客户选择必须考虑的因素，全面跟踪转型路径，前瞻调整投融资策略，稳妥防范结构性融资风险。
二是前瞻布局，优化结构。加大对清洁能源发电、绿色交通等绿色低碳产业的布局，持续推进投融资结构绿色低碳转型；对钢铁、有色等传统行业，积极支持骨干企业进行节能减排、设备更新，持续退出落后产能，推动行业实现转型升级发展。
三是加大创新，引领未来。持续加强对绿色经济领域新模式、新业态、新需求的研究，不断加大绿色金融产品和服务创新力度。研究转型金融发展路径，探索金融支持传统行业绿色低碳转型的方案和路径。
《21世纪》：为了顺应实体经济转型需要，需要引导资金流向低碳领域。金融业在调整投融资布局面临哪些挑战？该如何应对？
李夺：碳达峰、碳中和是一场广泛而深刻的经济社会系统性变革，这将会对金融机构的绿色转型带来多重挑战，这里主要谈三个方面的体会：
一是确保安全降碳的问题。投融资绿色低碳转型必须坚持“先立后破、通盘谋划”的原则，合理把握转型节奏，但碳中和是一个长期过程，现阶段技术路径及转型步骤尚未完全明晰，如何在投融资转型过程中处理好短期与长期、发展与减排的关系，是金融机构需要思考的问题。
二是应对气候风险的问题。气候风险引发的金融风险是一种多路径传导的复合型风险，目前在全球范围内金融机构对这种新型风险的认识都十分有限，主动识别和应对气候风险的手段尚不足。
三是助力产业转型的问题。“双碳”背景下，各行业普遍面临绿色低碳转型的挑战，其中“两高”领域转型问题较为突出。对于金融机构而言，既要有效帮助行业实现转型升级，又要稳妥防范转型可能引发的金融风险。
可以从三个方面重点把握应对挑战的策略：
第一，战略上坚定不移。全力服务碳达峰、碳中和目标，不断完善体制机制和产品服务，携手各界一道全力以赴推进绿色低碳、安全降碳。
第二，策略上分类施策。一方面，把金融资源更多地投向绿色低碳领域。另一方面，推动产业低碳化转型。大力支持传统产业开展技术升级、设备更新，帮助企业实现绿色转型发展。
第三，路径上科学规划。一方面，加快自身运营低碳化，建立健全内部碳管理和能源管理制度，借助金融科技力量完善低碳运营模式。另一方面，推进资产低碳化，统筹发展与安全，积极稳妥推进投融资结构绿色转型，探索建立健全覆盖企业运营全过程、贯穿投融资产品全生命周期的金融资产碳信息管理体系。
《21世纪》：未来，工行在绿色金融方面还有哪些发展规划？
李夺：下一阶段，工商银行将加力推进绿色金融建设，巩固绿色金融全方位领先地位，深化绿色发展理念，扩充内涵，全力推动集团绿色金融体系提档升级。
一是打造丰富多元的绿色金融服务体系。加大金融支持力度，提升绿色金融覆盖率、可得性和满意度，一体服务好降碳、减污、扩绿、增长。加大创新探索力度，研究绿色经济新产业、新技术、新模式、新业态，提供更具特色、更有针对性的创新产品，打造更加多元化、全链条的绿色金融服务体系，更好发挥金融对绿色发展的支撑作用。
二是健全更加全面系统的绿色金融管理体系。发挥金融科技力量，探索应用大数据、物联网、人工智能等新技术，提高绿色金融服务和管理效率，赋能绿色金融业务发展。完善ESG风险管理体系，重点加大对气候风险、生物多样性风险等新型环境风险的研究探索等。
三是以绿色金融发展赋能中国以及全球绿色发展事业。例如深化绿色金融国际交流与合作，推动构建公平合理、合作共赢的全球环境治理体系。利用各类绿色金融国际合作机制和平台，积极参与构建全球绿色金融发展倡议和标准，通过业务合作、能力共建等方式，助力全球绿色发展等。
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