这是网友发的图片，图上一款养老保险产品，看图说话，这款产品是期缴产品，分三期，每期5万，合计本金15万，第四年起，每年领5千，直至身故。原文下有评论说这得活到93才能回本啊。

下面就分析一下这款产品的坑有多深。

这是一款超长期的养老金保险产品，按照图版标示的内容，保户粗算也要活到93才能拿回全部投资，这仅仅是本金，如果按银行3年期以上2.75%的年化利率计算，你拿回本息需要78年半，就是说如果从60岁开始领，你要是活到138，保险公司还欠你1500多，有好奇的朋友可以算一下。

原文下有个评论说这种产品从小就保，那就划算了，姑且不论养老产品的保险金让不让小孩领，即使让你领，其实也是吃亏的，假如从出生就开始保，四岁开始领，那也要领到82岁，中国人的平均寿命78岁。

由于图片内容过于简单，表述不详，个人以为这个产品可能还有其他保障条款，也许这是一款返本产品，即保户死亡后，保险本金全额返还给继承人。如果是返本产品，保险公司只要保证资金的年化收益不低于3.33%就稳赚不赔了，这个很容易实现，比如买国债，2023年5年期记账国债利率3.97%，而且还有头三年的利息垫底呢。

即便是返本的产品，也没啥意思，毕竟年化3.33%的收益，并不难实现，而且资金掌握在自己的手里，心里踏实，所谓家里有粮，心里不慌。

到处都是坑，大坑套小坑，坑里还有水，水里还有钉，进去就没影。