全球滑入负利率时代，普通人如何抱紧钱包？
在中国，存款从来都是有利息的，但是存款没有利息还要扣钱的情况你知道吗?一般情况下，我们存款利息的多少是看存款利率的，如果存款利率是正数，那能获得利息。反之，存款利率是负数，那不但不能获得利息，还得给银行钱，而世界上这样的国家正在缓缓增加。
一.负利率国家包括哪些？当前世界上存款负利率的国家有瑞典(存款利率-1%)、瑞士(存款利率-0.32%)、匈牙利(存款利率-0.15%)、挪威(存款利率-0.25%)、欧元区(存款利率-0.4%)。在前期日本也是出现了存款负利率。
存款负利率就意味着我们往银行存钱不但不能获取利息，反而我们还要额外支出一笔费用，这样钱反而是越存越少。
二.负利率究竟是什么玩意?负利率将通常的存款利率改为负值。有时适用于央行接受民间银行存款时的利率。一般而言银行向央行存款时可获得利息，但在负利率情况下反而需要支付手续费。
实际负利率，指通货膨胀率高过银行存款利率。这种情形下，如果只把钱存在银行里，会发现财富不但没有增加，反而随着物价的上涨缩水了。
利率追不上CPI
例如:2020的3个月定期存款率是2.85%，2020年4月居民消费价格指数(CPI)为5.4%。
假设你在2020年初存入10万元的3个月定期，存款到期后，你获得的银行利息
=100000*2.85%*90/360=710元;通货膨胀利息=100000*5.4%*90/360=1350元
710-1350=-640(值为负值，即为负利率)。
就好像，一个10000块钱的商品一年后值10650元钱，但是10000元存在银行一年后才10380元，还没有它升值快,即存在银行的钱跑不过物价的上涨。
三.负利率下的社会将会发生什么样的变化?1.购买力下降
负利率就意味着高通货膨胀率，对于我们每个人来说，最直接的影响，物价上涨。
2.存款缩水
#34;负利率”带给我们最直接的影响，放在银行里的钱会逐步“缩水”。
3.形成投资泡沫
大多数对于负利率的第一反应是，把钱放银行不但没有利息，反而还缩水。那我肯定不再把钱放银行了。
那钱就只剩下两个去处了，要么消费,要么投资。
一般人不会因为缩水就选择一下子消费光全部家产吧。那么大家必然会努力寻求更多的投资渠道。比如房市、股市。
但是还有人会说，那就放在家里。
钱不多放在家里是可以，不过钱太多了就不行了。比如你突然有了几百万，放在家里可能感觉不安全。
对于公司、政府等各种机构来说，把钱放在办公室里同样不合适，只能放银行。
因为，未来不大可能用现金进行交易了，而大额的线上支付，还是要通过银行。
事实上，关于钱的保管的影响只是很表面的一个变化。
还可能会出现更多更有意思的现象。
4.改变支付习惯
例举1
按照合同规定，公司甲方需在接到商品后的六个月之内向其供货商(公司乙)结清付款。
在正常利率下，大多数的公司会拖到最后期限结算账款。.
但是由于存款利率为负，那么公司甲方就没有任何动机去等，而是会选择在第一天就把货款结清，这样可以减少钱放在银行的缩水。
例举2
你朋友欠你10万块钱，他把钱放银行拿利息,老是拖着不想还你。
但如果进入负利率时代后，你可能都不用催，你朋友就赶紧把钱还给你了。因为他放在银行还缩水，也找不到好投资项目，算了还是还债吧。
5.拉大贫富差距
穷人的资产大多都是现金，因为只有钱紧紧攥在自己手里才有安全感。
而在负利率环境下，无论是攥现金在手里，还是钱存银行，都是缩水贬值的结局。
这样，穷人的财富会越来越严重缩水。
富人的思维除了日常生活一些必要的现金和存款外，更多的是房产、公司股权(股票)等。
房产租出去可以收租，支撑生活消费;还有公司分红、股息等。
在负利率环境下这些能够产生稳定现金流的资产，将变得更有价值。
而这种情况，会进一步推动投资者们提高风险偏好，去购买任何能够产生正回报的资产，进一步推动那些富人资产的价格上涨。
拥有资产的富人，其收入增长速度会更快地超过只拥有现金的穷人，社会贫富差距将进一步扩大。
四.普通老百姓人如何应对负利率?进入负利率时代之后，钱的出路就只有两个地方:#34;消费”或者“投资”。
除了消费，如何让钱生钱,拥有保值、增值的能力，这才是关键所在。
我们能做的使用自己的智慧进行合理的资产配置，在控制风险的前提下，让资源得到更大的升值空间。
以下五种方法供大家参考。
1.锁定长期存款
现在来说，虽然各银行都取消了大额存单,但有些银行还有5年期的存款产品,年利率于目前来说还是可以的，可尽早购买。
2.通过理财通购买理财
通过目前的微信零钱通可直接购买活期理财或定期理财。
1)活期理财
通过微信零钱通购买活期理财，其最高年化收益率2.33%左右。
2)定期理财
通过腾讯理财通购买定期理财,该理财自成立以来年化回报都在3.36%左右。
对特邀用户,还有更多高收益的定期理财产品(如封闭的6个月产品),近1年的收益率可达3.78%,
预计收益比原来的零钱通整整提升103%。
当然你在购买理财通之前仔细阅读《理财通隐私政策》、《理财通服务协议》、《理财通个人信息使用授权书》.确定了解服务内容。
3.房地产投资
尽管当前对投资房产都不持乐观态度,但如果确有闲置的钱,可以在风险评估之后对近几年发展前景看好的新一线城市进行房地产投资,购买有发展潜力而目前单价还低的房子(尤其是店面)。如东莞,近来网上报道东莞将成为下一个深圳，阿里巴巴在那里投资了50亿，京东注资300亿，华为直接落户于此。
当然投资房产也可以从国家的政策着手,国家对哪些城市的优惠支持政策多,该城市在未来经济发展的可能就会快。
对于中年人还可以考虑在空气好、气候宜人、环境优美、生活成本不高、适合养老的旅游城市买房,这些地方的房子就像黄金一样不会贬值。如昆明、丽江、大理等。
就算不升值,等到中年人退休了也可以去那里旅游或养老,说不定还可以开民宿赚钱。
靠买房暴富的时代已成为过去，接下来要不要买房?在哪里买房?可以参考三个因素:
政策变动、资金规模、人口流向。
4.黄金等投资价值加强
黄金是抵御经济下行、货币缩水的有效工具，全球负利率时期，人们更想倾向于投资增值保值的黄金，因此黄金的投资机会非常大。
5.长期终身寿险和年金保险价值加强
年金保险和分红险长期锁定相对利率较高的产品，对于高净值客户来说，还有指定受益人、保单贷款等多项功能，可谓一举多得。
虽说，目前全球很多地方都出现了负利率，但主要还只在欧洲和日本，银行对存款收利息，也主要限于高净值的大额储蓄，还没有扩大到普通老百姓的小额储蓄。
不难保证，有一天负利率会蔓延到我们每个普通人的生活中，或许是5年、或许是10年，或许只是时间问题。
这是一个新的影响每个人钱包的现象，值得我们更深入的思考。
