中央金融工作会议指出“做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融‘五篇大文章’”，金融要为经济社会发展提供高质量服务，并明晰高质量金融服务“路线图”。作为广东地区规模最大的法人城商行，广州银行胸怀“国之大者”，强化使命担当，聚焦多个领域建强能力、做出特色，服务经济社会发展的质效不断提升，持续迈出高质量发展坚实步伐。
专业驱动 有力服务科创企业
实现高水平科技自立自强，离不开“科技金融”的动能支撑。广州银行加快实施“科技金融”战略，配套并完善与科技金融相适应的管理机制、业务模式、产品服务，持续加大对科技型企业的服务和支持力度。截至2023年10月末，广州银行科技信贷余额超275亿元，服务科技型企业超过1000户。
在管理机制上，广州银行推出“七个单独”信贷机制，即单独的成本优惠政策、单独的行内审贷流程、单独的考核和资金计划、单独的容错机制、单独的风险定价、单独的标准化贷后监测和管理机制、单独的业务协同政策，确保为科技型企业提供专业、高质量的融资支持。
同时，广州银行不断加强政银合作，针对科技型中小企业在传统金融授信模式下因缺少抵质押物较难获得授信的痛点，广州银行持续完善风险分担机制，先后成为“广州市科技型中小企业信贷风险补偿资金池”和“广州市知识产权质押融资风险补偿基金”首批合作银行，并通过风险共担机制较好解决了传统授信模式“不敢贷、不愿贷”难点。截至2023年10月末，累计纳入各类风险资金池业务约130亿元，持续帮助更多科技型企业解决融资需求，降低融资成本。
针对科技型企业“轻资产”“重研发”的特点，广州银行加大产品创新力度，推出科技型小微企业免抵押专项融资产品“科技贷”和专利权质押融资产品“知易贷”。截至2023年10月末，“科技贷”累计发放贷款近40亿元，为约300家科技型中小企业提供融资支持；“知易贷”累计发放贷款超10亿元，已为超过150家科技型中小企业提供知识产权质押融资支持。
创新助“绿” 护航产业低碳转型发展
在“双碳”目标的引领下，绿色发展成为我国实现经济社会高质量发展的必由之路。近几年来，广州银行紧跟国家“双碳”战略以及“十四五”规划纲要关于大力发展绿色金融的重大部署，深入践行绿色理念，构建涵盖“土、水、气、林”等重点环保领域的绿色金融产品体系，有效满足绿色产业的金融需求。截至2023年10月末，广州银行绿色融资余额超600亿元，较2018年增长超7倍，复合增长率超60%。
走进粤北乡村，部分楼房屋顶已经换上了“新装”，一排排整齐有序的光伏板，不仅源源不断将太阳能转化为清洁无污染的电能，还能为村集体经济发展添砖加瓦，以绿色发展赋能乡村全面振兴。这是当地结合可利用屋顶资源情况，通过利用村集体建筑物屋顶，规划在“十四五”期间建设的分布式光伏发电项目。广州银行充分利用碳减排支持工具为该地区提供了2.16亿元贷款授信，预计项目建成后，可为当地带来直接投资约2.7亿元、税收收入250万—300万元/年，且投运后每年可节约标准煤约18411.13吨，每年可减少二氧化碳排放量约44614.8吨，达到生态效益与经济效益双赢。
值得一提的是，2023年2月，广州银行成为全国首批纳入央行碳减排支持工具扩容的地方法人金融机构；截至2023年10月，已成功落地首批碳减排支持工具项目贷款超1亿元，涵盖清洁能源、节能环保领域。去年以来，广州银行成功发行100亿元绿色金融债券，切实支持绿美广东生态建设和区域经济社会绿色低碳转型。
精准高效 促进普惠金融扩面提质
普惠金融重点服务小微市场主体的融资需求，在扩大就业、拉动消费、改善民生、活跃经济等方面发挥着巨大作用。一直以来，广州银行积极践行普惠金融理念，搭建“总—分—支”三级联动的普惠金融服务网络，成立小微专营支行，组建“专人、专事、专注、专业”的“四专”小微专营团队，为高质量服务小微企业提供强有力的组织保障。
为提供更加精准、高效的普惠金融服务，广州银行积极开发专业化、定制化金融产品，满足小微企业各类主体的差异化需求。创新推出全线上信用产品“广易贷”、无还本续贷产品“连连贷”、知识产权质押产品“知易贷”等特色产品；聚焦科技类、政府名单类、园区类企业，提供“科技贷”“见贷保”“鑫园贷”等专项产品；构建房抵类、小额信用类、风险分担类三大产品体系，满足小微企业差异化融资需求。积极布局商贸专业市场，加强与“中小融”等融资服务平台、核心企业合作，先后成为广州市“科技风险资金池”“知识产权补偿基金”和“广州普惠补偿机制”首批合作银行，并全面精简业务资料，优化业务流程，扩大普惠小微贷款投放。与此同时，还通过大数据手段、科技创新等方式，进一步精准、批量支持普惠小微金融服务扩面提质，目前正加速推进数字小微作业与管理平台建设，促进普惠小微业务数字化转型。
截至2023年三季度末，广州银行普惠小微贷款增速居省内城商行第一，增量居全省同业前列；普惠小微贷款户数比2022年初增加超1万户，客户基础不断夯实，高质量发展步伐持续加速。
用心为民 养老金融传递温度
不久前，广州银行第二家“爱心银行”适老化特色示范网点广州执信支行正式对外服务，针对厅堂设施、服务流程、智能平台等进行了全方位升级改造，更好满足“银发客户”等群体的金融服务需要。步入“爱心银行”网点，无障碍通道与等候专位、低位接待台、轮椅等无障碍标准服务设施一应俱全，让行动不便的客户也能尽享便利金融服务。与此同时，网点内还特别配备了移动填单台、助力扶手杆、有声计算器、呼叫按钮，以及应急药箱、血压计、AED（自动体外除颤仪）等，“银发客户”还可根据需要一键呼叫陪伴式服务。
线下网点升级改造，线上平台智能优化。广州银行携手“银发客户”跨越“数字鸿沟”，一方面增添“长者服务”叫号功能，联动临柜“爱心窗口”，优先为有需要的“银发客户”办理业务；另一方面推出智能柜台、手机银行APP“关怀模式”专属版面，常用功能一目了然，页面更简洁，字体图标更大，并在操作步骤上调整优化，更契合“银发客户”使用习惯。
作为深耕本土的重要金融力量，广州银行深入践行金融工作的政治性、人民性，以中央金融工作会议精神为指引，用实际行动不断提升养老金融服务便利化程度。以首批三家“爱心银行”示范网点为样板，广州银行精心打造“适老化”服务特色，从厅堂设施、服务流程、智能平台等多方面满足“银发客户”及特殊群体要求，通过提供更周全、更贴心、更便捷的金融服务，不断提升客户幸福感与获得感。
科技赋能 加快释放数字生产力
广州银行积极拥抱数字化浪潮，以创新驱动作为高质量发展的关键路径，从体制机制、经营模式、金融服务、技术能力等方面加大全行数字化转型推进力度。近年来，广州银行陆续投产“广银芯”核心系统工程及南海后台数据中心，不断夯实科技能力基座，持续提升营销移动化、服务数字化、流程敏捷化、风控智能化、管理集约化等能力。
围绕“服务城乡居民、服务中小企业、服务地方经济”的发展定位，广州银行运用数字化技术，聚焦在渠道拓展、场景服务、产品创新、流程优化方面实现业务价值赋能，以创新思维带动产业金融探索与深耕，更好地服务区域产业金融客户群体。基于“分布式+大数据+区块链”技术打造供应链金融平台，创新“银—政—企”三方供应链金融服务模式；打造新一代手机银行，重塑400余项功能，涵盖“金融+民生+政务”综合服务场景，从视觉、交互、流程等方面为用户带来数字金融新体验；按揭业务进件由90分钟压缩至10分钟，实现0纸质进件，出账从3天缩短至1.5天；打造广银e掌柜、智收款等数字化产品，加速构建消费、教育、旅游等数字金融生态圈；积极为大湾区外向型制造业企业提供便利化的跨境资金收付、本外币结合的融资和跨境结算服务；打造数据集市及风险决策模型实验室，通过机器学习、知识图谱描绘客户关系网络，实现客户全方位的信用评级、风险预警和反欺诈管理，提升风控智能化水平；积极推进企业客户业务数字化，主动挖掘和洞察客户需求，提供投资融资、支付结算、现金管理、财务管理等综合化“一站式”金融服务，持续打造更多具备粤港澳大湾区特色的“精、尖、专”综合金融产品。
【文字】南方+记者 陈颖 通讯员 容广赢
【设计】钟浩明
【作者】 陈颖
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