大家好,这是《财务管理指南》第21期。今天我们继续聊投资策略。
上一期我们谈到:制定自己的投资策略包括三个主要步骤:
一是资产配置,
二是投资目标。
三是再平衡。
再平衡是普通人最容易掌握的,效率最高的财富密码。本期我们来详细聊聊。
所谓资产再平衡,就是当你设定了50:50的投资策略后,你就不再只是一劳永逸地等待。
由于资产有涨有跌,每隔一段时间就需要重新计算最新的比例,并将不平衡比例重新调整为50:50。
比如我5万元买了沪深300基金。一年后,我损失了5%,只剩下47500元。同时我又用5万买银行理财,赚了4%,变成了5.2万。于是我的总资产就变成了99500,一年就损失了0.5%。
我需要如何重新平衡?两种方式:
其一是在存量中做再平衡
其二是通过增加投资实现再平衡。
实现股票再平衡的方法是:以总资产99500,从银行理财52000元中提取2250元,购买沪深300基金,使两者收益比例达到50:50。
通过投资增量实现再平衡,需要再拿出4500元闲钱投资沪深300基金,使总价值回到5200,从而实现50:50。
无论采用哪种再平衡方式,再平衡周期可以是半年,也可以是一年。
为什么?
大家应该记得,在第十九期理财指南中,我们详细计算过,定投周期对收益率的影响并不显着。
同样的原理,频繁的再平衡对收益的影响也很小。
因此,每年重新平衡一次投资就足够了。
根据您的目标确定您的投资组合,每年只需重新平衡一次。通过重复这个循环,您已经走上了稳健投资的道路。
投资是一个长期经营自己资产的行为,如果无法做到5-8年不变现这笔资产,请务必谨慎开始自己的系统性投资行为。
其实有时候,用闲钱购买低风险的银行理财产品,省心省力,赚取3-4%左右的年化回报,也是相当可口的。
说到这里,我想有观众一定想问:我开始投资了,但是一直亏损怎么办?三五年后仍未达到预期目标怎么办?既然你已经达到了你的目标,你想立即全部兑现并安全吗?
我们将在下一期理财指南中继续讨论止损、卖出、获利了结等问题。
关注我,帮你避免上当受骗。
我是老吴,下次见。