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君子好学,自强不息!

来源:2022年度城市金融服务优秀案例评选

获奖单位:青岛银行

荣获奖项:运营管理创新优秀案例奖

一、项目背景及目标

国务院“放管服”改革有关“放管结合”精神和国务院常务会议有关强化银行账户管理职责的要求,中国人民银行在取消企业银行账户许可的要求加强企业银行账户管理,而账户年检工作是加强银行账户管理的重要一环。银行传统年检工作在识别企业变更行为的效率、质量和风险处置等方面存在一定不足,而依靠大数据、机器人、知识图谱等技术对年检工作进行数字化、智能化改造,是进一步提高银行账户管理水平的必要手段。

二、项目方案

项目建设坚持以数据的“精准、快速”和流程的“简单、高效”为理念,通过“数据+流程”双轮驱动,提高年检工作质效。

1、业务模式

在数据层面,使用官方平台公示的正式信息,在公示平台信息更新后能够及时同步获取变更事项,做好精准和快速;在功能层面,通过日检、季检、随检三种方案对账户信息进行每日重点查、每季全量查、随时按需查,一旦侦测到企业发生变更行为,通过任务方式及时通知网点快速进行处置,流程简单且高效。

2、技术架构

通过数据对接平台和RPA机器人获取官方公示信息,由大数据平台进行数据清洗、数据加工、数据监测,使用柜台系统向网点人员推送任务。

三、创新点

1、数据智能化

彻底改变手工处理数据的模式,打通行外数据向行内引流的通道,通过查询和爬取等方式由系统自动将数据沉淀在行内;通过规则清洗提高数据质量,识别变更行为更加精准。

2、流程集约化

简化一线处理流程,创新年检新模式,信息排查更加全面、处置流程更加简单。

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四、项目过程管理

项目于2021年1月启动;3月底前完成详细需求分析,并产出需求规格说明书;4月底完成详细设计,并产出详细设计说明书;7月底完成系统开发联调测试;11月中旬完成上线。

五、运营情况

自上线日开始,在全行所有网点同时进行推广,系统运行平稳,业务流畅度更高。在数据识别度、操作感受、风险管理等方面,获得较好反响。

六、项目成效

1、有助于提高业务操作效率,降低操作风险

大幅减少网点人员手工操作内容,提高个人效能,降低业务差错风险。

2、有助于提高内部管理效率

将管理要求融入业务流程,通过系统进行管理控制,大幅减少线下管理工作。

3、有助于加快运营数字化转型进程

进一步提高运营在账户管理、风险控制、内部管理等方面的数字化水平,提高运营管理效率。

七、经验

一是需要正确理解各金融科技工具的定位和能力并进行合理利用;二是需要深入钻研数据可用度,制定规则需要充分考虑容错性;三是在方案设计时需要严格追求“简单化”,流程简单、操作简单,避免出现难理解、难操作的系统。

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