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君子好学,自强不息!

上期文章我们提到了美国的税收政策,以及美国的减税政策,那么我们以30岁的金融行业从业者为例,去分析如何通过合理的避税和减税策略有效地降低个人税负,增加可支配收入。

第一部分:个人避税策略

充分利用税收优惠账户:该金融从业者应充分利用雇主提供的401(k)退休账户。假设他每年将5,000美元预扣至该账户,这部分金额将享受税前扣除的优惠。假设他的税率为25%,那么每年将减少1,250美元的纳税额。

开设教育储蓄账户:该人士可以考虑开设Coverdell教育储蓄账户或529大学储蓄计划。假设他每年为每个孩子投资2,000美元,并假设他的税率为25%,那么他每年可以减少500美元的纳税额。

投资房地产:购买房地产物业并将其出租可以产生租金收入。假设他每年获得5,000美元的租金收入,并假设他的税率为25%,那么他每年可以减少1,250美元的纳税额。他还可以通过合理的抵扣和折旧减少税负。

折旧:折旧数值因不同的资产种类而有所不同。以下是一些常见资产的折旧年限和百分比:

电脑和办公设备:通常以3至5年的时间进行折旧,折旧率通常为20%至33.33%。

车辆:车辆的折旧年限通常为5至7年,折旧率可以在10%至20%之间。

房屋(出租房产):出租房产通常以27.5年为折旧年限,折旧率约为3.6%。

具体抵扣:以下是一些常见的具体抵扣项目及其大致数值:

房屋贷款利息抵扣:房屋贷款利息支出的实际数额,通常可以抵扣至多10,000美元的利息。

慈善捐赠抵扣:捐赠给合格慈善机构的金额通常可以全额抵扣,但存在一些限制和规定。

子女相关抵扣:除了合格子女抵扣,还有其他可能的抵扣项目,如托儿费用抵扣、教育支出抵扣等。具体数值因抵扣项目而异。

慈善捐赠:假设该人士每年向合格的慈善机构捐赠2,000美元,并假设他的税率为25%,那么他每年可以减少500美元的纳税额。

通过个人避税策略,该金融从业者每年可以减少3,500美元的纳税额。

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第二部分:家庭避税策略

子女税收优惠:该人士可以合理分配财产给自己的孩子,并将其列为收入来源。假设他将每个孩子每年分配2,000美元,并假设孩子的税率为10%,那么每年可以减少400美元的纳税额。

子女税收抵扣:假设该人士的两个孩子都在托儿所接受照顾,他每年支付10,000美元的托儿费用。2023年的最新计划,每个孩子最高可获得3,000美元的Child and Dependent Care Credit。假设他的税率为25%,那么每年可以减少1,500美元的纳税额。

通过家庭避税策略,该金融从业者每年可以减少1,900美元的纳税额。

第三部分:美国退税计划的结合

个人退税计划:

Earned Income Ta Credit (EITC):该计划针对低收入家庭,可以获得一定比例的退税额度。由于该人士的年薪为10万美元,他可能不符合资格,因此无法享受该退税计划。

Lifetime Learning Credit:该计划针对终身学习的支出,包括成人教育和职业培训等。如果该人士继续教育,他可以支出金额获得一定的退税额度。

家庭退税计划:

Child Ta Credit:此计划针对有资格的家庭,针对每个孩子提供一定的退税额度。2023年的最新计划,每个孩子最高可获得3,000美元的退税额度。由于该人士有两个孩子,他每年可以获得6,000美元的退税额度。

Child and Dependent Care Credit:该计划针对托儿费用和依赖抚养费用提供退税额度。如果该人士在照顾孩子或照顾亲属方面有支出,他可以支出金额获得一定的退税额度。

结合美国的退税计划,该金融从业者每年可以获得6,000美元的退税额度。

综合减税效果:

通过个人避税策略,该人士每年可以减少3,500美元的纳税额。通过家庭避税策略,他每年可以减少1,900美元的纳税额。结合美国的退税计划,他每年可以获得6,000美元的退税额度。他的综合减税效果为6,600美元。

对于30岁的金融行业从业者来说,合理的避税和减税策略可以在一定程度上降低税负。通过充分利用个人和家庭避税策略,并结合美国的退税计划,该人士可以最大化减税收益,每年减少6,600美元的纳税额,从而增加个人的可支配收入。税务规定是复杂的,建议在实施减税策略之前咨询税务专家以确保合规性和最大化的减税效益。

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